小额贷款公司贷款流程
更新时间:2013-07-12 15:13:34点击次数:1750次
一、借款人需提供以下资料:
(一)企业客户申请需提供以下文件资料,并保证其真实性(以下资料需加盖公章,带*号材料需同时提供原件及复印件):
1、法人营业执照、组织机构代码证及税务登记证(年检);*
2、法定代表人证明(委托)书、法定代表人及(或)委托人身份证(法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权);*
3、注册资本验资报告;*
4、贷款卡;*
5、资信证明;
6、公司合同;
7、公司章程;
8、申请借款和担保的董事会决议;
9、当期的财务报表(月报)和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告),主要包括资产负债表、损益表和现金流量表、银行对账单(银行盖章)等;*
10、项目可行性研究报告及主管部门批件;
11、生产经营状况说明,包括购销合同、租赁合同、服务合同等资料和合作协议等;
12、特殊行业需提供环境评价资料(环评报告、排污许可证);
13、其他有关材料。
(二)自然人客户申请需提供以下资料,并保证其真实性:
1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件及复印件(未婚者需要未婚证明);
2、借款意愿书(夫妻双方签字、贷款公司提供文本);
3、夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料;
4、固定住所证明;
(三)保证人需提供以下资料
1、企业作为保证人需提供以下文件资料,并保证其真实性(以下资料需加盖公章,带*号材料需同时提供原件及复印件):
①营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人身份证、贷款卡(年检)、资信证明;
②负连带偿还责任担保承诺书(股东同意对外担保决议书—贷款公司提供文本);
③当期的财务报表(月报)和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告),包括资产负债表、损益表和现金流量表、银行对账单(银行盖章)等;
④特殊行业需提供环境评价资料(环评报告、排污许可证);
2、自然人作为保证人需提供以下文件资料,并保证其真实性:
①夫妻双方身份证、户口本、结婚证原件及复印件(未婚者需出具未婚证明);
②夫妻双方职业及收入证明及家庭财产状况材料;
③固定住所证明 (房产证或住房所交水电、煤气、电话费单据等);
二、担保方式:(抵押、保证)
(一)企业作为抵押人需提供以下文件资料,并保证其真实性(以下资料需加盖公章,带*号材料需同时提供原件及复印件):
1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人身份证、贷款卡(年检)、资信证明;
2、抵押人董事会决议 (贷款公司提供文本);
3、土地证、房产证等抵押物权属证明原件及复印件;
4、当期的财务报表(月报)和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告),主要包括资产负债表、损益表和现金流量表、银行对账单(银行盖章)等;
5、特殊行业需提供环境评价资料(环评报告、排污许可证)
三、资料审查
信贷人员对客户提交的资料负责审查,如审查通过,则做好实地调查前的准备工作,撰写调查提纲;如资料不完整,督促客户补充资料;如审查不通过,经部门经理同意后决定终止,退还客户资料。
四、实地调查
实地调查要对客户的基本情况、资产与负债状况、经营状况、生产现场、担保措施等方面做详细调查并做好工作底稿。
五、信贷报告的审查
信贷报告经信贷部经理审核签字后,移送公司风险管理部审查,风险部应就该贷款项目的风险大小、可行性、担保措施的合法合规性等方面提出审查意见,审查过程中,可以向经办人员提出质询或要求补充资料、补充调查。
风险部审查通过后,由风险部通知综合部安排贷款审批委员会开会审议。
贷款审批委员会未通过的项目,由信贷经办人员通知客户;要求补充调查的,退回信贷部补充调查;审议通过的项目,报公司董事长审批。
六、贷后跟踪
即对客户的借款用途和贷后风险进行及时检查跟踪,公司信贷专员将不定期走访客户,了解客户的贷款使用情况,评估贷款的贷后风险,并对高风险客户采取相应的措施。
七、 贷款到期收回
贷款到期后一次性归还,对于需要延期归还的客户,经公司调查研究,同意为其办理展期的,在签订展期合同后,方可延期归还。
八、档案管理
贷款投放后,信贷人员应及时整理项目资料,移交档案管理人员保管,贷后管理资料待贷款收回后归档。
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