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    关于******提升小额贷款公司试点工作质量的意见

    更新时间:2013-07-10 15:14:18点击次数:1204次
        为贯彻落实全省金融工作会议对小额贷款公司试点工作提出的“提升质量、防范风险、稳健发展”的要求,促进小额贷款公司行业规范发展和可持续发展,增强小额贷款公司支持经济社会发展的服务能力,推动试点工作再登新台阶、再提新层次、再上新水平,现提出如下意见。

        一、充分认识提升小额贷款公司试点工作质量的重要意义

       (一)提升质量,有利于推进试点工作向纵深发展。试点工作3年来,我省设立公司超过300家,注册资本总额突破100亿元,机构覆盖各市(地)和绝大部分县(市)。在机构数量快速增长的同时,小额贷款公司的资本规模、经营效率、规范水平、服务能力与试点工作目标要求还存在差距,具备较大的提升空间和发展潜力。

       (二)提升质量,有利于实现试点工作的政策目标。提升试点工作质量,有效配置民间资本资源,完善民间资本流向金融供给不足地区和领域的新型融资机制,进一步增强小额贷款公司服务“三农”和小型微型企业的服务能力,推动全省普惠金融体系建设,为全省经济发展、和谐社会建设发挥更大作用。

       (三)提升质量,有利于实现小额贷款公司可持续发展。提升试点工作质量,为小额贷款公司发展创造良好的外部环境,进一步增强小额贷款公司的资本规模和经营能力,逐步解决制约小额贷款公司可持续发展的各类问题,为小额贷款公司实现可持续发展奠定坚实基础。

       (四)提升质量,有利于防范小额贷款公司社会风险。提升试点工作质量,通过制度建设,引导小额贷款公司树立长期发展目标,增强规范发展的内在动力;提高小额贷款公司合规经营水平和风险控制能力,防范可能存在的非法集资、吸收公众存款、******催债等社会风险行为发生。

        二、提升试点工作质量的指导思想和总体目标

       (五)指导思想:按照全国金融工作会议和全省金融工作会议对小额贷款公司试点工作的要求和部署,依据《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《黑龙江省小额贷款公司管理办法》(黑政办发[2011]31号)(以下简称《管理办法》)等政策规定,下步试点工作的发展方向和中心任务确定为“提升质量、防范风险、稳健发展”,具体是试点工作从抢抓国家政策机遇、快速推进转向完善政策制度、实现稳健发展;从注重市场准入转向注重提升质量、加强监管和改善服务;从注重机构数量、覆盖面转向注重小额贷款公司的规模实力、持续发展能力和社会服务能力。

       (六)总体目标:通过采取一系列提升质量措施,使小额贷款公司的资本规模显著扩大;实现增资扩股、银行融资等后续资金补充的机构数量和资金额度显著增加;小额贷款公司的股东质量、股权结构、治理水平显著优化;小额贷款公司的管理水平和经营业绩显著提升;小额贷款公司贷款规模和服务能力显著增强;小额贷款公司合规发展和持续发展能力显著提高。

        三、提高新设公司质量

       (七)提高新设公司******注册资本标准。在县(市)新设,注册资本不低于6000万元;在市(地)城区新设,注册资本不低于8000万元,其中哈尔滨市、大庆市城区不低于1亿元;设立港澳台资、国有独资(或******控股)小额贷款公司,注册资本不低于1.5亿元;纳入省直管小额贷款公司,注册资本不低于2亿元。

       (八)对于各市(地) 主管部门按照省金融办3月1日发的《关于上报相关情况的通知》要求报送的已受理筹建的公司,注册资本符合本意见第(七)条规定的,可报送省金融办,不纳入均衡发展比例管理范围;注册资本不符合要求,但与本意见第(七)条规定的相应标准相差不超过2000万元的,能够在申报筹建材料中书面承诺当年申报开业并在年末前注册资本达到本意见第(七)条规定标准的,可报送省金融办,不纳入均衡发展比例管理范围;对于其它注册资本不符合要求的公司,鼓励合并重组或投资入股存续公司,合并重组后注册资本达到本意见第(七)条规定标准的,可报送省金融办,不纳入均衡发展比例管理范围。

       (九)实行“合格投资者”准入制度。新设公司的投资者要符合“合格投资者”要求。“合格投资者”是熟悉小额贷款公司试点政策、投资意图符合试点政策导向、有较强资本实力和可持续出资能力、有较高行业地位和良好发展前景、有较强合规意识和较好诚信记录、有较强经营管理能力和风险控制能力的各类投资者。

       (十)提高新设公司主发起企业质量。优先准入由中央直属企业、省直属企业、境内外绩优上市公司、港澳台资******企业、省内外******民营企业、省重点招商项目实施企业、国内外知名小额贷款公司投资机构作为主发起企业设立的小额贷款公司。优先准入各地政府(及其投融资平台公司)、农垦系统、森工系统国有独资企业出资发起设立小额贷款公司。

       (十一)优化新设公司股权结构。提高对新设公司增加企业股东数量和持股比例方面要求,严格落实股东关联关系的限制性规定,实现股权相对分散、股东相互制约,为完善公司治理奠定基础。优先受理企业股东多、注册资本额度大、股权结构相对分散的小额贷款公司。

       (十二)均衡布局新设公司。鼓励和支持投资者到机构较少地区和金融服务不完善地区设立机构,鼓励和支持符合条件的小额贷款公司到县(市)设立分支机构,实现小额贷款公司科学布局、均衡发展和服务全覆盖。

       (十三)加强市场准入审查工作。市场准入审查的目的是把“合格投资者”准入到小额贷款公司行业中。各级主管部门准入审查时要坚持标准、坚持程序、提******率,注重掌握股东的实际情况和持续出资能力,通过实地踏查、真实性审查和规范性审查等措施,确保准入股东的质量,把好市场准入关,为小额贷款公司合规、可持续发展提供保障。

       (十四)严格落实市场准入《审核工作规则》(黑金办发[2011]19号)和《管理办法》有关规定,对于逾期未提交补正材料的、或者提交的补正材料不齐备或不符合法定形式的,终止对申报材料的审查;对于获准筹建后,逾期不申报开业的,或者批准开业后逾期不登记注册或对外营业的,取消小额贷款公司筹建或开业资格。

        四、提高存续公司质量

       (十五)提高存续公司资本规模。引导和鼓励存续公司增资扩股,增资扩股不受开业时间限制,不受增资额度上限限制;支持和鼓励计划新设公司的投资者投资入股或者收购存续公司;支持和鼓励存续公司通过股权转让、合并重组的方式做大做强。对于存续公司通过转让股份方式使注册资本达到《管理办法》规定标准的,可不受《管理办法》第二十九条关于股权转让公司成立年限规定的限制。各存续公司在2013年6月30日前注册资本要达到《管理办法》规定的******标准,逾期不达标的,将取消小额贷款公司试点资格,实施市场退出。同时,引导和鼓励各公司在2014年12月31日前注册资本达到本意见第(七)条规定标准,对到期达标公司将在行政许可、政策扶持、转制升级等方面给予优先。

       (十六)提高存续公司后续资金补充水平。各级主管部门要搭建平台,组织小额贷款公司与银行机构开展对接,推动双方在融资、经营技术支持、客户资源共享、业务拓展等领域开展******合作;推动和完善增资扩股、银行融资、同业拆借等已有后续资金补充渠道,经批准的小额贷款公司可以研究占资本金一定比例的大股东短期定向借款、信托产品、回购式信贷资产转让、股权投资基金、风险投资基金、发行集合债、境外上市等新型资金补充渠道试点,扩大后续资金补充来源,努力实现小额贷款公司资金补充制度化,扩大资金来源的正道,遏制可能存在的非法集资行为。

       (十七)小额贷款公司要服务实体经济。小额贷款公司应主要面向“三农”和小型微型企业开展业务,重点支持为我省“八大经济区”、“十大重点产业”项目建设提供配套服务的小型微型企业和科技创新型、创业型小型微型企业。在贷款发放中,要坚持“小额、分散”的原则,扩大客户数量和服务覆盖面,培育稳定的客户资源。

       (十八)提高小额贷款公司的盈利能力。鼓励符合条件的小额贷款公司扩大业务范围和经营地域范围,开展小额贷款公司设立分支机构试点;鼓励小额贷款公司与融资性担保公司开展业务合作;小额贷款公司要充分结合自身特点,发挥机制灵活、手续便捷的优势,开展特色经营,打造街区、商贸、产业链等特色经营模式。

       (十九)提高小额贷款公司信贷资产质量。小额贷款公司要完善风险管理机制,建立审慎的资产分类制度和拨备制度,完善识别、预警、控制、处置等一整套风险管理体系。小额贷款公司要积极落实国家宏观调控政策,有效防范行业风险,从国家限制性发展行业领域退出,不得发放过桥贷款、注册资本金贷款等违法违规贷款;要严格遵守利率规定,不得发放“高利贷”;要努力降低贷款集中度,有效分散贷款风险,确保信贷资产质量。

       (二十)完善小额贷款公司的内部治理。小额贷款公司要按照现代金融企业制度要求,健全公司治理结构,明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系,制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度,提高公司治理的科学性和有效性;要加强对小额贷款公司高级管理人员任职资格审查,提高高级管理人员的履职能力,小额贷款公司要建立正向的薪酬激励机制,鼓励高管人员持股,依法落实好从业人员的保险薪酬福利待遇,保证从业人员队伍的稳定性。

       (二十一)加强小额贷款公司会计管理。小额贷款公司要按照《黑龙江省小额贷款公司会计核算办法(试行)》、《黑龙江省地方金融企业财务监督管理暂行办法》要求,设置会计科目、制定会计报表,确认、计量和报告会计事项,建立健全公司内部会计制度,真实客观反映公司的各项经营活动。加快制定全省统一的小额贷款公司合同文本和会计凭证,提高小额贷款公司规范化管理水平。
    五、提高监管工作质量

       (二十二)加强小额贷款公司监管部门机构建设。小额贷款公司监管部门职责要独立、清晰、明确,监管人员要充足、精干,监管资源配置要与本地小额贷款公司数量相匹配,与监管任务相适应。各级监管部门要按照《黑龙江省小额贷款公司监管指导意见(暂行)》(黑金办发[2009]7号)和《黑龙江省小额贷款公司非现场监管报表暂行办法》(黑金办发[2010]4号)》要求,严格落实各项监管工作,坚决避免监管缺失或监管不到位。

       (二十三)实施“多位一体”的监管模式。各地要建立健全试点工作联席会议制度,组织协调工商行政管理、公安、人民银行、银监等部门根据各自职能加强对小额贷款公司的监管;选择确定银行机构作为合作银行,协助对小额贷款公司账户和资金流向开展监管;实行社会监督、有奖举报制度,各小额贷款公司营业场所显要位置要悬挂社会监督板,公布社会监督内容和主管部门举报电话;研究制作全省小额贷款公司统一标牌、标识;各级协会组织要加强行业自律,配套建立行业自律行为惩处制度,对违反行业自律公约、恶意竞争、损害行业形象行为给予相应惩罚。

       (二十四)实施信息化监管。开发小额贷款公司监管系统,监管系统应涵盖小额贷款公司业务系统和主管部门监测系统,监管系统要实现联网,并接入人民银行信贷征信系统。通过信息化监管,提高非现场监管工作的及时性、有效性,提高数据统计的准确性、时效性。

       (二十五)开展小额贷款公司评级工作。与有关国际金融组织、评级机构合作开发小额贷款公司评级办法,通过设定资本规模、经营业绩、管理能力、服务能力和合规水平等主要指标对小额贷款公司开展综合评级,正向激励小额贷款公司依法合规经营,并根据评级结果对小额贷款公司实施分级分类管理。

       (二十六)建立小额贷款公司市场退出机制。对小额贷款公司自主申请市场退出的,给予支持;对于发生非法集资、******催债、账外经营、虚假报表等违法违规行为的公司实施行政处罚,直至取消试点资格。通过建立市场退出机制,防范小额贷款公司社会风险,保障小额贷款公司行业规范、可持续健康发展。

        六、提高服务质量

       (二十七)认真落实省政府扶持政策。各地要认真落实《黑龙江省人民政府关于加快全省金融业健康发展的意见》(黑政办发[2009]91号)文件精神,对小额贷款公司税费等方面比照农村信用社改革试点政策给予扶持,确保扶持政策落实到位。各地应结合实际,积极研究出台小额贷款公司在税费减免、财政补贴等方面的扶持政策;小额贷款公司在办理房屋、土地、股权、机器设备、车辆、知识产权等他项权利抵(质)押登记时,应比照银行业金融机构对待,提供优质******的服务。
      
       (二十八)加强对小额贷款公司的绩效评估和宣传工作。要将小额贷款公司社会绩效评估纳入试点工作日程,对小额贷款公司在税收、就业、支持“三农”、小型微型企业发展、规范民间融资等方面的作用和贡献开展评估,形成当地小额贷款公司社会责任报告,定期对外公布。要加大对试点工作和小额贷款公司行业发展的宣传力度,利用报纸、广播、电视、网络等各种新闻媒体充分报道小额贷款公司试点工作,扭转社会上将小额贷款公司与其他非法集融资机构混为一谈的认识和因此产生的对小额贷款公司的消极评价,为试点工作创造良好的舆论氛围。

       (二十九)做好小额贷款公司转制村镇银行或社区银行政策准备。要按照《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(国发[2010]13号)精神,借鉴温州市金融综合改革试验区的经验,做好小额贷款公司转制村镇银行或社区银行的准备,待具备条件时在全国率先转制一批村镇银行或社区银行。

       (三十)加大社会非法集融资机构的整治力度。各地要加大对社会上以担保公司、投资公司、寄卖行、典当公司、房地产经纪公司等名义从事非法集融资活动机构的整治力度,引导民间借贷阳光化、公开化、规范化发展,为小额贷款公司创造良好的市场环境。

       (三十一)要坚持开放办试点。鼓励省内各级主管部门加强与省外各地的交流,学习先进地区试点工作的先进经验;鼓励省内小额贷款公司与外省小额贷款公司开展学习交流和技术合作;加强与亚洲开发银行等国际金融组织在小额信贷领域的项目合作。

       (三十二)加强小额贷款公司协会建设。行业协会应按照“自律、维权、交流、协调和服务”的职能定位,在会员服务、行业维权、业务培训、学习调研、信息服务等方面切实加强对会员的服务。鼓励各市(地)设立协会分支机构,制定协会分支机构管理办法,鼓励各协会分支机构结合本地实际开展工作。


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